6 etapas para um planejamento financeiro eficiente

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planejamento financeiro
Planilhas Prontas em Excel

A satisfação financeira é o resultado de um processo organizado, conhecido como planejamento financeiro. Para atingir objetivos dentro de uma empresa, os gestores precisam identificar e definir prioridades.

Planejamento financeiro é o processo de gerenciar seu dinheiro para obter satisfação econômica. Esse processo de planejamento permite controlar sua situação financeira. Um plano financeiro abrangente pode melhorar a gestão da sua empresa, reduzindo a incerteza sobre as necessidades e recursos futuros. As vantagens específicas do planejamento financeiro incluem:

  • Maior proteção dos recursos financeiros futuros;
  • Maior controle, evitando excessivas dívidas, falências e dependência de terceiros para segurança econômica;
  • Melhores relacionamentos resultantes de decisões financeiras bem planejadas e comunicadas com eficácia;
  • Uma sensação de liberdade das preocupações financeiras obtidas olhando para o futuro, antecipando despesas e atingindo seus objetivos econômicos.

Tomamos centenas de decisões todos os dias nas empresas, algumas são simples e rotineiras, já outras são mais complexas e podem gerar algum impacto. O processo de planejamento financeiro é um procedimento lógico que pode ser dividido em seis etapas:

(1) identificar sua situação financeira atual
(2) desenvolvimento de objetivos financeiros
(3) identificar cursos de ação
(4) avaliar alternativas
(5) criar e implementar um plano de ação financeira
(6) reavaliar e revisar o plano.

Etapa 1: Identificar sua situação financeira atual 

Nesta primeira etapa do processo de planejamento financeiro, você determinará sua situação financeira atual com relação ao balanço e balancete da sua empresa. A preparação de uma lista de ativos atuais e saldos de dívida e valores gastos em vários itens fornece uma base para as atividades de planejamento financeiro.

Etapa 2: Desenvolver Metas Financeiras

Você deve analisar periodicamente seus objetivos financeiros. O objetivo desta análise é diferenciar suas necessidades de seus desejos.

Metas financeiras específicas são vitais para o planejamento financeiro. Seus objetivos financeiros podem variar de acordo com a situação atual da sua empresa, talvez seja hora de realizar um novo investimento, buscar parcerias com startups, lançamento de novos serviços ou produtos, ou talvez seja hora de dar uma segurada nas finanças. 

Etapa 3: Identifique cursos de ação

Desenvolver alternativas é crucial para tomar boas decisões. Embora muitos fatores influenciem as alternativas disponíveis, os possíveis cursos de ação geralmente se enquadram nessas categorias:

  • Continuar com o mesmo curso de ação.
  • Expandir e melhorar o curso atual.
  • Mudar a situação atual.
  • Tomar um novo curso de ação.

Nem todas essas categorias serão aplicadas a todas as situações de decisão; no entanto, elas representam possíveis cursos de ação. A criatividade na tomada de decisões é vital para escolhas eficazes. A consideração de todas as alternativas possíveis o ajudará a tomar decisões mais assertivas.

Etapa 4: avaliar alternativas 

Você precisa avaliar as alternativas, levando em consideração as condições econômicas atuais da sua empresa. Fique atento para que seus objetivos não desencadeiem riscos fiscais que podem comprometer a saúde financeira da sua empresa. 

Certamente você terá que priorizar uma estratégia financeira por vez e, muitas vezes, terá de adiar alguns projetos. Essa escolha é chamada de trade-off, pois está relacionado ao conflito de decisão. Ele se caracteriza em uma ação econômica que foca em uma atividade renunciando outra.

Etapa 5: criar e implementar um plano de ação financeiro 

Nesta etapa do processo de planejamento financeiro, você desenvolve um plano de ação. Isso requer a escolha de maneiras de atingir seus objetivos. À medida que você atingir suas metas imediatas ou de curto prazo, as próximas prioridades serão focalizadas. Para implementar seu plano de ação financeira, você precisará da ajuda de uma assessoria empresarial.  

Etapa 6: reavaliar e revisar seu plano 

O planejamento financeiro é um processo dinâmico que não termina quando você executa uma ação específica. Você precisa avaliar regularmente suas decisões financeiras. 

Quando os eventos da empresa afetam suas necessidades financeiras, esse processo de planejamento financeiro fornecerá um meio para a adaptação a essas mudanças. A revisão periódica desse processo de tomada de decisão o ajudará a fazer ajustes prioritários que alinharão suas metas e atividades financeiras à situação atual do seu negócio.

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