Matemáticas financieras en Excel

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Hojas de trabajo en Excel

La matemática financiera tiene como objetivo analizar los datos financieros en relación con el valor del dinero a lo largo del tiempo y cómo se aplica a préstamos, inversiones y evaluación financiera de proyectos. Para lograrlo, se utilizan una serie de conceptos y fórmulas matemáticas, que son complejas y requieren mucho tiempo para su cálculo.

Debido a esta complejidad es muy común la utilización del Excel o de la calculadora HP 12C para realizar estos cálculos. Veremos aquí cómo aplicar las principales fórmulas de las matemáticas financieras en Excel y obtener los datos de forma más simple.

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Cálculo de Intereses

Intereses es un término muy escuchado en nuestro día a día, y puede definirse como el rendimiento de una aplicación financiera, valor referente al retraso en el pago de una prestación o la cantidad pagada por el préstamo de un capital. Para su cálculo se pueden utilizar dos métodos: intereses simples o intereses compuestos.

Intereses sencillos

En los intereses simples el valor del interés del período se refiere sólo al valor principal, sin acumular con los intereses del período anterior.

J = C. i. Español

Siendo:
J: Intereses
C: Capital
i: Tasa de interés
n: Período

Aplicación en Excel

Vamos a calcular el valor de los intereses y el valor total a pagar por un préstamo de R $ 100.000,00 a la tasa de 1,5% al mes por 2 años y poner esto en el Excel.

Matemáticas financieras en Excel 1

El primer paso es alinear los datos para realizar los cálculos: convertir la tasa a decimal y el plazo para meses.

Matemáticas financieras en Excel 2

Después de eso, aplicaremos las fórmulas destacadas en rojo para realizar el cálculo y llegar a los valores que estamos buscando.

Matemáticas financieras en Excel 3

Juros compuestos

En el cálculo de los intereses compuestos después de cada período los intereses se incorporan al capital, proporcionando intereses sobre intereses.

M = C. (1 + i) ^ n

Siendo:
M: Importe
C: Capital invertido
i: Tasa de interés
n: Período

Intereses = Importe - Capital

Aplicación en Excel

Calcularemos el mismo capital de R $ 100.000,00 en 2 años a una tasa del 2% mensual, ahora con interés compuesto. Para hacer esto, primero calcularemos el monto del monto del primer mes, usando la siguiente fórmula.

Matemáticas financieras en Excel 4

A partir de ahí, utilizaremos el valor del importe del mes anterior en lugar del valor del capital y vamos a bloquear la referencia a la tasa de interés, así podremos arrastrar la misma fórmula hasta el final del período.

Matemáticas financieras en Excel 5

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Ahora es posible calcular la proyección de interés en moneda, restando el valor del monto mensual del valor del capital inicial, según la fórmula.

Matemáticas financieras en Excel 7

Arrastrando la misma fórmula hasta el final del período es posible calcular el valor del interés mes a mes.

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Esta es la aplicación de algunas fórmulas de matemáticas financieras en Excel de forma que sea posible el mantenimiento del cálculo si se necesitan cambios sólo algunos valores de la hoja de cálculo.

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¿Tiene más preguntas sobre matemáticas financieras? ¿Pudiste usar todas las funciones de Excel? Si tienes dudas recomendamos nuestros cursos de Excel, que pasan por esa temática y mucho más.

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10 COMENTARIOS

  1. Malamar 11 -acumula el 2% de interés en los 24 Ms (2 años) sobre el capital de 100.000,00—- Veamos 2/100 + 1 = resultado aumenta a 24 = (índice) 1.6084437X100.000,00 = R $ 160.843,72 XNUMX

  2. No me recuerda ahora si hay una fórmula que hace esto Malanar ... normalmente facilito creando una estructura que se pueda arrastrar, por lo que no es necesario escribir muchas cosas similares

  3. Estimado Rafael, ¿sabes si tienes una fórmula para calcular la tasa acumulada? No escribir “= (1 + J1) * (1 + J2) * (1 + J3)… -1”. Tengo cuotas mensuales y quiero calcular el monto acumulado de una vez.

  4. En este caso,

    no puedo identificar ningún error en su fórmula, tal vez el error pueda estar en el ejemplo que demos ~. Como no tengo la base de cálculo aquí, no puedo decirte con 100% seguro, pero la lógica es esa misma bien?

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