Matemática financeira no Excel

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matemática financeira no excel

A matemática financeira tem como proposito a análise de dados financeiros em relação ao valor do dinheiro no tempo e em como isso é aplicado a empréstimos, investimentos e avaliação financeira de projetos. Para atingir esse fim, utiliza-se uma série de conceitos e de fórmulas matemáticas que são complexos e demandam bastante tempo para serem calculadas.

Por conta dessa complexidade é muito comum a utilização do Excel ou da calculadora HP 12C para efetuar esses cálculos. Veremos aqui como aplicar as principais fórmulas da matemática financeira no Excel e obter os dados de forma mais simples.

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Cálculo de Juros

Juros é um termo muito ouvido no nosso dia-a-dia, e pode definido como o rendimento de uma aplicação financeira, valor referente ao atraso no pagamento de uma prestação ou a quantia paga pelo empréstimo de um capital. Para o seu cálculo podemser utilizado dois métodos: juros simples ou juros compostos.

Juros Simples

Nos juros simples o valor do juros do período incide apenas sobre o valor principal, sem acumular com o juros do período anterior.

J = C . i . n

Sendo:
J: Juros
C: Capital
i: Taxa de juros
n: Período

Aplicação no Excel

Vamos calcular o valor do juros e o valor total a pagar por um empréstimo de R$100.000,00 à taxa de 1,5% ao mês por 2 anos e colocar isso no Excel.

O primeiro passo é alinhar os dados para realizar os cálculos: converter a taxa para decimal e o prazo para meses.

Após isso, aplicaremos as fórmulas destacadas em vermelho para realizar o cálculo e chegar aos valores que estamos buscando.

Juros Compostos

No cálculo dos juros compostos após cada período os juros são incorporados ao capital, proporcionando juros sobre juros.

M = C . (1 + i)^n

Sendo:
M: Montante
C: Capital investido
i: Taxa de juros
n: Período

Juros = Montante – Capital

Aplicação no Excel

Vamos calcular o mesmo capital de R$100.000,00 ao longo de 2 anos com uma taxa de 2% ao mês, agora utilizando o juros composto. Para isso vamos calcular primeiramente o valor do montante do primeiro mês, utilizando a fórmula a seguir.

A partir daí, iremos utilizar o valor do montante do mês anterior no lugar do valor do capital e vamos trancar a referência à taxa de juros, assim poderemos arrastar a mesma fórmula até o final do período.

Agora é possível calcular a projeção do juros em moeda, subtraindo o valor do montante mensal pelo valor do capital inicial, conforme a fórmula.

Arrastando a mesma fórmula até o fim do período é possível calcular o valor do juros mês a mês.

Essa é a aplicação de algumas fórmulas da matemática financeira no Excel de forma que seja possível a manutenção do cálculo caso precisem ser alterados apenas alguns valores da planilha.

Curso de Excel

Você tem mais alguma dúvida sobre matemática financeira? Conseguiu usar todas as funcionalidades no Excel? Se ficar com dúvidas, recomendamos os nossos cursos de Excel, que passam por essa temática e muito mais.

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Rafael Ávila
Administrador e turismólogo, apaixonado pelas possibilidades que o Excel dá para gestores, empreendedores e estudantes. É sócio diretor da área de planilhas na LUZ - Planilhas Empresariais (luz.vc) e é o responsável pelo desenvolvimento das mais de 150 planilhas com foco empresarial e pessoal comercializadas em seu site. Também ministra os cursos online de Excel (cursos.luz.vc) e gosta de ajudar milhares de planilheiros por meio do Fórum e Blog da LUZ.

9 COMENTÁRIOS

  1. Prezado Rafael, sabe se tem fórmula para calcular taxa acumulada? Para não escrever “=(1+J1)*(1+J2)*(1+J3)…-1”. Tenho taxas mensais e queira calcular a acumulada de uma vez só.

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