Como fazer parcelamento de receitas e despesas no Fluxo de Caixa

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O que é e como fazer Fluxo de Caixa?

Nesse artigo falaremos sobre:

Porque se preocupar com o parcelamento de receitas e despesas

Não importa se você faz parte de uma empresa pequena ou de uma grande organização, a verdade é que todo mundo faz o possível para parcelar pagamentos e aliviar o fluxo de caixa. Na maioria dos casos, seus clientes vão querer parcelar as compras que fazem da sua empresa e, no outro lado, sua organização vai tentar parcelar os pagamentos para fornecedores.

Planilha de Fluxo de Caixa em Excel

A lógica é simples e fácil, quanto mais sua empresa ou área utilizar o parcelamento de despesas, mais dinheiro ela terá disponível no presente, garantindo uma estabilidade maior. Obviamente que isso pode gerar uma necessidade de caixa no futuro grande, por isso todo cuidado é pouco ao fazer o planejamento de pagamentos futuros.

Da mesma forma, se não tomar cuidado, o excesso de parcelamento das receitas pode fazer com que não entre dinheiro o suficiente para a empresa se bancar, fazendo com que seja primordial a preocupação com a forma que a sua empresa gerencia o fluxo de caixa e as contas a pagar e a receber.

Como usar o parcelamento no seu fluxo de caixa

Se você já percebeu a importância de controlar os parcelamentos que recebe e paga, está um passo a frente de uma boa parcela de gestores. Agora vamos ver exatamente como usar o parcelamento na planilha de fluxo de caixa da LUZ:

Parcelamento de Receitas

Começando com as receitas, vamos supor uma empresa de consultoria que fechou dois projetos em Janeiro de 2016, um parcelado em 6 vezes com o preço de R$3.000 e outro parcelado em 12 vezes com o valor de R$12.000.

como fazer parcelamento de receitas e despesas no fluxo de caixa - lancamento de receitas

Como estamos em Janeiro, se olharmos para os lançamentos dessas receitas no mês de Fevereiro, veremos que os saldos dos cartões é de R$1.500, que corresponde exatamente a R$500 da primeira parcela das 6 e R$1.000 da primeira parcela das 12 agendadas automaticamente pela planilha.

como fazer parcelamento de receitas e despesas no fluxo de caixa - saldo dos cartoes

Vale a pena acompanhar os pagamentos para, caso eles não tenham sido pagos, você possa mandar emails lembrando do dia do pagamento e, dependendo da situação da empresa, fazer descontos para pagamentos antecipados. Para fechar o nosso parcelamento de receitas, vale a pena olhar para o mês de Agosto, que é o mês seguinte ao último pagamento do projeto parcelado em 6 vezes. Veja que automaticamente a planilha já desconsidera os R$500, sobrando R$1000 de parcelamentos a receber.

como fazer parcelamento de receitas e despesas no fluxo de caixa - lancamento de receitas em outubro

Com esse tipo de análise conseguiremos ter uma boa noção das contas a receber da empresa com muito menos trabalho e gasto de tempo preenchendo lançamentos que já sabemos que vão ocorrer.

Parcelamento de Despesas

Passando agora para o parcelamento de despesas, vamos imaginar apenas uma despesa importante, o pagamento de R$10.000 à um fornecedor parcelado em 5 vezes. Mais uma vez vamos voltar para a aba Janeiro e ver que o lançamento dessa despesas parcelada foi feito:

como fazer parcelamento de receitas e despesas no fluxo de caixa - lancamento de despesas em janeiro

Veja que fazendo uma análise do fluxo de caixa de Fevereiro, tivemos um mês que ficou com o saldo do cartão no vermelho em R$500.

como fazer parcelamento de receitas e despesas no fluxo de caixa - saldo dos cartoes em fevereiro

Isso já nos mostra que a tendência é continuar piorando, já que ainda temos mais 4 meses com débitos no valor de R$2.000 por mês. A previsão é de que esses parcelamentos vão nos obrigar a pedir um empréstimo ou tomar outras medidas como estratégias para aumento de receitas.

Planilha de Fluxo de Caixa em Excel

Mais uma vez, de maneira automática e sem trabalho nenhum, a planilha te indicou exatamente todas as despesas futuras com o seu cartão. Parcelar pode ser bom, mas cuidado para não transformar suas contas a pagar futuras em uma bola de neve. O melhor de tudo é quando você alinha essas duas visões de parcelamento futuro (receitas e despesas) com uma boa análise.

De olho no seu Contas a Pagar e a Receber

Na planilha de fluxo de caixa que estou utilizando como exemplo para esse artigo, todas as informações financeiras vão sendo compiladas automaticamente em uma tabela de contas a pagar e a receber. Como você pode ver abaixo (na análise específica dos meses de Outubro, Novembro e Dezembro), temos dois meses onde a necessidade de caixa nos mostra a importância de buscar formas alternativas de receitas ou de cortar custos.

parcelamento em fluxo de caixa - contas a pagar e a receber

Apesar de eu saber que no dia a dia, o presente fala mais alto do que o futuro, ter esse olho nas suas contas a pagar e a receber pode ser a diferença de enfrentar meses de prejuízo ou não. Uma outra forma de analisar essas mesmas informações, mas de maneira mais visual, é com um gráfico.

parcelamento em fluxo de caixa - grafico contas a pagar e a receber

Sempre que a linha vermelha estiver acima da linha verde, é um sinal de alerta e de que você terá necessidade de caixa para o mês em questão.

Comece a controlar o seu fluxo de caixa de maneira correta

Espero que você tenha entendido a importância de controlar parcelamentos de maneira correta. Com a planilha de fluxo de caixa esse trabalho fica muito mais fácil, já que após  preenchimento dos lançamentos, todos os relatórios são gerados automaticamente.

Planilha de Fluxo de Caixa em Excel

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Rafael Ávila
Administrador e turismólogo, apaixonado pelas possibilidades que o Excel dá para gestores, empreendedores e estudantes. É sócio diretor da área de planilhas na LUZ - Planilhas Empresariais (luz.vc) e é o responsável pelo desenvolvimento das mais de 150 planilhas com foco empresarial e pessoal comercializadas em seu site. Também ministra os cursos online de Excel (cursos.luz.vc) e gosta de ajudar milhares de planilheiros por meio do Fórum e Blog da LUZ.

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